Strona korzysta z plików cookie w celu realizacji usług zgodnie z Polityk cookies. Możesz samodzielnie okreœli warunki przechowywania lub dostępu mechanizmu cookie w Twojej przeglšdarce.
[ Rozumiem, nie pokazuj więcej tego komunikatu. ]

 
  
Jak zacząć akceptować karty płatnicze? - Poradnik dla handlowców
Aby przeczytać aktualniejszy raport - zapoznaj sie z artykułem "Tanieje akceptacja kart"

Proces popularyzacji kart płatniczych znajduje odzwierciedlenie nie tylko w coraz większej ilości wydawanych kart, ale także zwiększającej się ilości punktów akceptujących "plastikowy pieniądz". W naszym kraju dynamiczny wzrost ilości użytkowanych kart wymusza rozwój sieci ich akceptacji. W dużych miastach, szczególnie w Warszawie, sieć ta jest już bardzo rozbudowana, a karty akceptują nawet małe osiedlowe sklepy spożywcze. W mniejszych miejscowościach sytuacja kształtuje się odrobinę gorzej, lecz i tam jest już dużo punktów akceptujących karty.

Często klienci wybierając sklep, w którym dokonają zakupu, kierują się właśnie możliwością użycia kart płatniczych. Jak wskazują badania, klienci korzystający z kart wydają więcej pieniędzy. Płacący gotówką lepiej zdają sobie sprawę z rzeczywistego kosztu zakupionego towaru, niż płacący "wirtualnymi pieniędzmi" posiadacze kart. Dla sklepu także jest to bezpieczniejszy sposób otrzymywania gotówki, która jest przelewana bezpośrednio na firmowe konto.



Wbrew pozorom rozpoczęcie akceptacji kart nie jest niczym skomplikowanym, a koszty tego procederu nie są wysokie. Od dłuższego czasu nosiłem się z pomysłem napisania poradnika, który ułatwiłby to posiadaczom mniejszych sklepów, restauracji czy hoteli.

Okazja do napisanie tego tekstu pojawiła się szybciej, niż się spodziewałem. Niedawno jeden z moich znajomych otworzył niewielki hotel w Krynicy Zdroju - Hotel NIKIFOR - http://www.nikifor.pl. W tego rodzaju placówce akceptacja kart była koniecznością, dlatego postanowiłem mu pomóc, a przy okazji opisując swoje doświadczenia z kontaktów z centrami autoryzacyjnymi.

Centra autoryzacyjne (acquirer)

Aby rozpocząć akceptację kart potrzebna jest umowa z jednym z centrów autoryzacyjnych. W Polsce jest obecnie 5 centrów, które zajmują się autoryzacją transakcji handlowych. Są to: BZ-WBK, CKC - Centrum Kart Pekao S.A., Citibank, eService i Polcard. Tutaj znajduje się krótki opis każdego centrum rozliczeniowego.


Pierwszą czynnością, która należy wykonać, jest kontakt z jednym z tych centrów. Oczywiście do współpracy należy wybrać to centrum, które oferuje najlepsze warunki współpracy.

Centra za obsługę i autoryzowanie transakcji kartowych pobierają prowizję. Prowizja ta jest zależna od obrotu punktu handlowego oraz rodzaju prowadzonej działalności. Z racji wyższej marży większe prowizje płacą restauracje i hotele oraz punktu usługowe, niższe natomiast sklepy. Dla hoteli prowizje wynoszą od 2 do 4,85% kwoty transakcji.

Terminale POS

Centra wyposażają swoich klientów w specjalne terminale służące do akceptacji kart. Terminale są wyposażone w czytnik paska magnetycznego karty, oraz coraz częściej w specjalny czytnik do kart chipowych. Po sczytaniu karty, do terminala wprowadza się kwotę dokonywanej transakcji. W tym momencie terminal łączy się z centrum celem uzyskania autoryzacji. Po autoryzacji klient potwierdza dokonanie transakcji składając podpis na przedstawionym mu rachunku (transakcja może być także potwierdzona kodem PIN zamiast podpisu).

Połączenie z centrum autoryzacyjnym następuje poprzez zwyczajną linię telefoniczną, do której podłączony jest terminal. Nowoczesne POSy zaczynają łączyć się z centrum autoryzacyjnym już w momencie sczytania paska karty, a przed wprowadzeniem wszystkich danych o transakcji. Powoduje to, że autoryzacja następuje szybciej. Wybierając POS warto zwrócić uwagę, czy oferowane nam urządzenie posiada taką funkcję.

Centra oddają swoim klientom terminale POS w dzierżawę. Miesięczny czynsz wynosi od 50 do około 200 zł zależnie od typu terminala oraz acquirera. W tej cenie zawarta jest także opieka techniczna centrum. Nie ma niestety możliwości samodzielnego zakupu terminala (koszt około 700 zł) i rezygnacji z comiesięcznych opłat.

Centra oferują także terminale oparte o technologię GSM. Urządzenie takie nie musi być podłączone do zwykłej linii telefonicznej, lecz może być wykorzystywane tam, gdzie jest zasięg telefonii komórkowej, czyli praktycznie wszędzie. Terminale takie są bardzo poręczne i mogą być wykorzystywane przez taksówkarzy, czy podczas sprzedaży towarów "pod gołym niebem". Koszt korzystania z takiego terminala, to zależnie od centrum koszt około 200 zł, cena jednej minuty połączenia przez GSM to 29 groszy.

Koszt zwyczajnych terminali jest niższy, w przypadku telefonii stacjonarnej połączenie kosztuje 35 gr za 3 minuty rozmowy lokalnej lub 43 sekundy połączenia międzystrefowego.

W przypadku hotelu wszystkie centra, poza zwykłą płatnością kartową, umożliwiają także blokowanie środków na rachunku klienta w przypadku rezerwacji dokonywanej przez telefon.

Obsługa klienta

Chcąc jak najszybciej wybrać najlepsze centrum, zadzwoniłem na infolinie wszystkich 5 centrów, podając swoje dane i prosząc o kontakt. Niestety handlowcy centrów rozliczeniowych są widocznie osobami bardzo zajętymi, gdyż kontakt z ich strony nie następował w ogóle lub dopiero po kilku dniach. Nie świadczy to niestety za dobrze o poziomie obsługi klienta. Chlubnym wyjątkiem w stawce jest centrum CitiBanku, którego przedstawiciel oddzwonił do mnie w przeciągu kilkunastu minut od kontaktu z infolinią.

Natomiast sami handlowcy, o ile kontakt z nimi nastąpił, są już osobami kompetentnymi. Rozmowa z nimi rzeczywiście bardzo pomaga w wyborze najwłaściwszych dla siebie rozwiązań.

Wysokość prowizji

Jak już wcześniej wspomniałem, hotele i restauracje zwyczajowo płacą bankom wyższe prowizje za akceptację kart. W przypadku sklepów prowizje kształtują się na odrobinę niższym poziomie.

Prowizja zależy także od salda obrotów transakcji dokonywanych kartami. W przypadku nowych punktów handlowych, centra przyjmują deklarację właściciela co do przewidywanych obrotów. Po 3 miesiącach obroty są weryfikowane i w przypadku dużych różnic wynegocjowana prowizja może ulec zmianie. Warto więc na początku odrobinę zawyżyć przewidywane obroty, by wynegocjować niższą prowizję, gdyż później niekoniecznie musi być obniżona. Niektóre centra zawierają umowy, w których poziom obrotów jest wpisany jako element umowy i jego zmiana w pewnych zakresach skutkuje zmianą wysokości prowizji. Inne centra nie wpisują obrotów do umowy i zmiana prowizji wymaga każdorazowo podpisania aneksu do umowy.

W przypadku hotelu mojego znajomego założyliśmy, że początkowo suma płatności kartami wyniesie około 10-15.000 zł. W rozmowach z centrami używałem natomiast kwoty 20.000 zł jako przewidywanego salda obrotów.


Centrum Banku BZ-WBK tel. (22) 549 68 05

Przedstawiciel tego centrum w ogóle się ze mną nie skontaktował, więc po 2 dniach ponownie zadzwoniłem na infolinię. Konsultant z infolinii był bardzo kompetentny, wszystko tłumaczył dokładnie, był także cierpliwy i wyczerpująco odpowiedział na wszystkie moje pytania. Nie chciał natomiast rozmawiać o prowizjach i procentach, pozostawiając to na rozmowę z handlowcem. Handlowiec miał się odezwać do mnie w przeciągu 3 dni. Nie zrobił tego, mimo, że minęły już 2 tygodnie.

Udało mi się ustalić, że dla hotelu takiego jak hotel mojego znajomego prowizja pobierana przez BZ-WBK wynosi 3,5%. Najniższa pobierana przez bank prowizja to 2%. Za każdy użytkowany terminal, bez względu na ich ilość, płaci się miesięcznie 100 zł.

Terminale, które oferuje BZWBK, to produkty firmy Hypercom, zapewniające szybką autoryzację, trwającą maksymalnie kilkanaście sekund. Dodatkowo POS posiada wewnętrzny PIN-pad, w przypadku problemów z dołączanym PIN-padem. POS posiada dodatkowo duży czytelny dotykowy wyświetlacz. Jest przystosowany do akceptacji kart chipowych, ale w chwili obecnej centrum nie obsługuje takich płatności. W momencie, gdy będzie obsługiwało, wystarczy wgrać nowe oprogramowanie do urządzenia, aby mogło akceptować karty standardu EMV.

Numer telefonu, na jaki wdzwania się POS, jest numerem międzymiastowym katowickim albo warszawskim. Zatem wszystkie punkty poza tymi strefami numeracyjnymi za autoryzację płacą stawki międzystrefowe. Autoryzacja trwa około 10 sekund, więc koszt pojedynczego połączenia to 35 groszy brutto (do 43 sekund).

W umowie nie ma zapisanej automatycznej zmiany prowizji zależnie od obrotów. Pilnować tego powinien opiekun klienta i sam klient (jeśli chce obniżyć prowizję).

Raz w miesiącu klient otrzymuje zestawienie papierowe wykonanych transakcji. Przesyłane zestawienie zawiera zarówno numer karty, czas, datę, jak i kwotę, na jaką obyły się transakcje. Dodatkowo terminal może wydrukować zestawienie wszystkich transakcji, które się odbyły. Nie ma możliwości podglądu zestawienia transakcji w Internecie. Akceptant otrzymuje przelew na konto po 2 dniach od dokonania transakcji kartowej (pod warunkiem, że nie jest to dzień wolny od pracy - wówczas nie działa KIR).


CKC - Centrum Kart Banku Pekao S.A. tel. (81) 531 68 40

Także w przypadku tego centrum nie udało się handlowcowi ze mną skontaktować, pomimo mojego dwukrotnego kontaktu z infolinią. Infolinia centrum jest słabo przygotowana do kontaktów z klientami. Konsultant nie potrafił lub nie chciał odpowiadać na moje bardziej szczegółowe pytania, odsyłając mnie ciągle "do Lublina" (tzn. do handlowców, którzy urzędują w Lublinie).

Prowizja, którą proponuje Pekao S.A. hotelom takim, jak nasz hotel w Krynicy, to 3,5%. Centrum podpisuje umowę na czas nieokreślony, z 1 miesięcznym terminem wypowiedzenia. Dzierżawa urządzenia POS to koszt 50 zł za każdy terminal. POSy oferowane przez Pekao to produkty firm Verifone, Bull, Dionica. Niestety są to urządzania, które wdzwaniają się dopiero po wprowadzeniu wszystkich danych na temat transakcji, co powoduje, że autoryzacja potrafi trwać nawet 2 minuty (sprawdzone empirycznie). Centrum nie obsługuje jeszcze kart chipowych.

Numerem, pod który wdawania się POS, może być numer w strefie warszawskiej, krakowskiej lub katowickiej. Nie ma możliwości podglądania dokonywanych transakcji w Internecie. Centrum przesyła tylko listownie comiesięczne zestawienie wszystkich transakcji. Akceptant otrzymuje przelew na konto po 2 dniach roboczych od dokonania transakcji kartowej.


Citibank tel. (22) 692 27 77

Jak już wcześniej wspomniałem, przedstawiciel CitiBanku skontaktował się ze mną praktycznie "od ręki". Bardzo cierpliwie i dokładnie odpowiedział on na wszystkie moje pytania. Dla obrotów 15-20 tys zł zaproponował mi prowizję w wysokości 2,5% wartości transakcji. Najniższa możliwa prowizja to 2%, którą można uzyskać w przypadku obrotów przekraczających 130 tyś. zł miesięcznie. Najwyższa możliwa prowizja to 2,95%.

Dzierżawa urządzenia POS to koszt 50 zł miesięcznie od terminala. Citibank wyposaża klientów w urządzania o nazwie FastPOS firmy Hypercom, zapewniające szybką autoryzację trwającą maksymalnie kilkanaście sekund. POS jest przystosowany do akceptacji kart chipowych, ale w chwili obecnej centrum nie obsługuje takich płatności. Terminal łączy się z centrum poprzez numer bezpłatny 0-800. Centrum natomiast pobiera opłatę 0,15 groszy netto za każde połączenie.

Możliwe jest na bieżąco podglądanie wszystkich dokonanych transakcji w Internecie. Zestawienie takie zawiera zarówno numer karty, czas, datę, jak i kwotę, na jaką obyły się transakcje - i jaka ma wpłynąć na rachunek akceptanta. Akceptant otrzymuje przelew na konto po 3 dniach roboczych od dokonania transakcji.


eService tel. (22) 533 22 22

Pomimo 2 telefonów na infolinię, brak jakiegokolwiek sygnału od handlowca. W końcu udaje mi się samodzielnie do niego dodzwonić. Sam handlowiec bardzo kompetentny i dobrze przygotowany, a przy tym niezwykle cierpliwy.

Zaproponowana mi prowizja jest najniższa spośród wszystkich centrów i wynosi 2,3%. W przypadku wzrostu obrotów powyżej 30 tys. zł prowizja spada do 1,99%. Jest to zawarte w umowie i obniżenie umowy następuje automatycznie. Umowa podpisywana jest na czas nieoznaczony, z 1-miesięcznym okresem wypowiedzenia.

Koszt dzierżawy terminala to 70 zł netto za sztukę. eService korzysta z terminali Verifone OMNI, które posiadają duży dotykowy wyświetlacz oraz samodzielnie tną papier.

Centrum pozwala na ustalenie floor limitu. Jest to poziom, poniżej którego transakcje dokonane wypukłymi kartami są autoryzowane lokalnie, tzn. bez połączenia z centrum. Jest to bardzo przydatne przy dużej ilości transakcji dokonywanych na niewielkie kwoty. Pozwala oszczędzić czas, gdyż autoryzacja następuje prawie natychmiast. Centrum jednak nie poleca ustawiania floor limitu, zgodnie z polityka wystawców kart, by każda transakcja była autoryzowana on-line.

Numer, pod który wdzwania się terminal, jest to numer w warszawskiej strefie numeracyjnej. Raz na miesiąc centrum przesyła klientowi papierowe zestawienie wszystkich dokonanych transakcji. Dodatkowo możliwe jest otrzymywanie pocztą elektroniczną zestawienia wszystkich transakcji dokonanych poprzedniego dnia.

Pieniądze są przelewane na rachunek akceptanta po 2 dniach roboczych od dnia dokonania transakcji. Jeśli rachunek firmowy jest prowadzony w banku PKO BP, to pieniądze trafiają na rachunek już dzień po dokonaniu transakcji.


PolCard tel. (22) 515 30 05

Po 3 telefonach na infolinię i tygodniu oczekiwania odezwał się do mnie handlowiec z PolCardu. Bardzo kompetentny i cierpliwy. Później zadzwonił do mnie jeszcze raz z pytaniem czy się już zdecydowałem. Spokojnie przyjął moją decyzję o wyborze innego centrum, nie próbował mnie dalej przekonywać, a jedynie opowiadał w sposób niezobowiązujący o własnym centrum.

Zaproponowana mi prowizja to 3,5%. Najwyższa stosowana stawka to 4,5%. Najniższą prowizje w wysokości 2% płacą firmy, które posiadają obroty kartami większe niż 2 mln zł miesięcznie. Umowa jest zawierana na czas nieoznaczony, z 3-miesięcznym wypowiedzeniem. Obniżenie prowizji wraz ze wzrostem obrotów nie następuje automatycznie, lecz wymaga podpisania nowej umowy.

Dzierżawa terminala to koszt od 50 do 150 zł, zależnie od modelu. Szybki i wygodny w użyciu POS firmy Verifone kosztuje 70 zł.

Numer, pod który wdzwania się POS, to numer warszawski. Raz w miesiącu centrum przesyła zestawienie wszystkich dokonanych transakcji. Możliwe jest także otrzymywanie zestawień za krótsze okresy pocztą elektroniczną lub poprzez SMS. Akceptant otrzymuje pieniądze za transakcję po 2 dniach roboczych od jej dokonania.

Centrum jako jedyne centrum w Polsce zapewnia autoryzację kart Diners Club.


American Express tel. (22) 581 52 33

Standardowo centra autoryzacyjne nie pozwalają na autoryzacje kart American Express. Wymagana jest do tego oddzielna umowa z tą organizacją. Centra jednak współpracują z nią i umożliwiają zarówno podpisanie umowy z Amexem, jak i konfigurują terminale tak, by karty te mogły być akceptowane.

Obecnie wszystkie centra pozwalają na akceptowanie kart American Express. Nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi kosztami, lecz wymaga jedynie przeprogramowania terminala POS, co może także nastąpić automatyczne. American Express pobiera wyższe opłaty za akceptację swoich kart i dla hotelu z obrotami 15-20 tyś. zł proponuje prowizję od transakcji w wysokości 4,85%.

Jednak akceptacja kart Amex nie jest jeszcze koniecznością, bowiem niewiele takich kart wydano dotychczas w Polsce. Warto jednak rozważyć skorzystanie z tej opcji w miejscach, gdzie często pojawiają się cudzoziemcy, a w szczególności amerykanie, wśród których karty te są cieszą się wysoką popularnością.


Symulacja Kosztów

Aby dokładnie zestawić ze sobą centra, dokonałem symulacji. Przedstawia ona wysokość miesięcznej opłaty i kosztów dla każdego centrum rozliczeniowego w 2 wariantach. Wariant A przewiduje, że dokonano w miesiącu 30 transakcji w sumie na kwotę 18.000 zł. Wariant B to 10 transakcji na kwotę 6.000 zł. Jest to symulacja przygotowana dla małego hotelu, gdzie średnia transakcja wynosi około 600 pln. Wszystkie podane w tabeli wartości kosztów są kwotami brutto.

Na ogólną sumę opłat składa się kwota prowizji oraz opłaty za połączenia telefoniczne, których w wariancie A wykonano 30, a w wariancie B 10.



Konkluzje

Jak widać z przedstawionego zestawienia, dla tego przypadku najbardziej atrakcyjnym z centrów autoryzacyjnych jest eService. Gwarantuje on bardzo dobre usługi, pobierając najniższe na rynku opłaty. W przypadku niewielkich obrotów tańsze od eService jest centrum Citibanku, lecz wraz ze wzrostem obrotów przewaga eService nad Citibankiem się powiększa. Citibank ze względu na niższa opłatę za połączenia jest także atrakcyjny w przypadku dużej ilości transakcji na małe kwoty. Pozostałe 3 centra są znacząco droższe i raczej nie powinno się ich brać po uwagę wybierając centrum dla siebie. Centrum PolCardu muszą wybrać Ci, którzy chcą lub muszą akceptować karty organizacji Diners Club czy JCB.

Ja mojemu znajomemu z czystym sumieniem poleciłem eService. W ciągu 2 dni podpisał w Warszawie umowę z centrum. W ciągu kilku następnych dni w hotelu w Krynicy pojawił się przedstawiciel centrum, który zainstalował terminal i przeszkolił personel. Terminal funkcjonuje, a klienci są bardzo zadowoleni, że mogą już płacić kartami.

 

 

Autor: Karol Żwiruk expander.pl, 

ABC FISKALIZACJI
Przepisy
Jak zacząć akceptować karty płatnicze? - Poradnik dla handlowców
Kasy fiskalne Posnet
Drukarki fiskalne Posnet
Koszty transportu urządzeń fiskalnych
Kto i kiedy musi instalować kasę rejestrującą
Wszystko o kasach rejestrujących
Ile kas trzeba zainstalować
O czym informuje podatnik stosujący kasę fiskalną
Czy warsztat samochodowy musi mieć kasę
Na czym polega fiskalizacja
Oferta dodatkowa
UWAGA - USŁUGA FISKALIZACJI ZDALNEJ
 
 
tel. 601 721 161,
      609 614 402,
      71 72 71 647


News
Klientka nie wzięła paragonu, sprzedawczyni z mandatem na kwotę 300 zł
Za gazeta.pl  |  13-11-2014, 14:44 Klientka nie wzięła paragonu, sprzedawczyni z mandatem na kwotę 300 zł fot. PTWP Klientka nie wzięła paragonu opiewającego na 4 zł i 80 gr. Urząd Skarbowy wlepił mandat sprzedawczyni na 300 zł - informuje gazeta.pl.  Pani Iwona pracuje na stoisku w Arkadii. Sprzedaje bakalie i zioła .
Czym się różni kasa fiskalna od drukarki fiskalnej?
Jedną z decyzji, którą trzeba podjąć przy zakupie urządzenia fiskalnego jest wybór pomiędzy kasą a drukarką fiskalną. Czym różnią się te grupy urządzeń? Które urządzenie wybrać?
Najczestsze bledy - Komunikaty o błędach
0x800420CD  Wiadomość ’#numer wiadomości ....’ nie może zostać odzyskana. Konto: ’....’, Serwer: ’poczta.aginus.com.pl’, Protokół: POP3, Odpowiedź serwera: ’data ...., #numer wiadomości .... i jej temat ....’, Port: 110, Zabezpieczenie (SSL): Nie, Błąd serwera: 0x800CCC90, Numer błędu: 0x800420CD.
Ciekawa kumulacja
Podejrzane w sieci  
opr. red.Z. Kowalczyk
POLEĆ NAS INNYM
http://www.wykop.pl/link/28918/strona-firmowa-ale-b-uzyteczna-realny-helpdesk-online-pytaj-via-skype

HELP DESK ONLINE

Zadzwoń do nas z pytaniami

KONTAKT
Zapraszamy do kontaktu z nami.
Chętnie wyjaśnimy i odpowiemy
na wszystkie Państwa pytania.
solo_con_te [PL,EN,IT,RU]

tel.+48 71 7271647,
       +48 601 721 161 ,
     +48
609 614 404


Katalog
katalog stron internetowych
Design NESSO - www.eklub.net . . Unauthorized duplication prohibited.

WWW.EKLUB.NET